2020年，受新冠疫情爆发 ，峨眉山农商银行在各级党委坚的强领导下 ，按照“强基固本、开拓创新 、提质增效 ”总体思路，坚持“服务三农 ，服务中小微企业 ，支持地方经济发展 ”的经营理念，针对物流企业融资“难 、贵、慢 、险”的问题 ，推出了“物流易贷 ”产品 ，在疫情期间为物流企业复工复产，促进实体经济复苏注入了一剂强心剂 。
一 、金融产品设计背景与起因
近年来 ，峨眉山市物流产业发展迅猛 ，物流企业在2016年仅120余家，货运量仅为2596万吨，到2020年底 ，全市物流企业已达252家 ，货运量3735万吨，企业数量以及货运量均呈逐年上升趋势 。2020年 ，峨眉山市政府提出“物流+ ”模式 ，以“物流+旅游”“物流+农业 ”等新形态快速发展，物流产业已成为峨眉山市经济增长不可或缺的重要产业之一。2020年新冠疫情爆发 ，对欣欣向荣的物流行业造成了较大冲击 ，我市物流企业存在的问题弊端开始显现 。一是物流企业数量多，但规模较小 。我市物流企业上规模的屈指可数 ，小而散是物流企业的显著特点 ，基本为个体经营，运输线路比较单一 ，货车数量较少 ，抗风险能力弱。二是回款慢，应收款多，在经营中往往需要垫付油费、路费 、人工工资 ，资金流动率低 ，现金流压力大 。三是货车价值受年限 、折损的影响，银行评估抵押物价格不高 ，在有资金需求时 ，传统的抵押贷款额度无法满足企业主要求 。
针对上述问题，“物流易贷 ”产品的推出 ，较好的解决了物流企业在疫情期间复工复产的融资问题 ，帮助物流企业恢复正常经营。
二、金融产品举措和亮点 。
（一）举措方面
1.组建专业团队研发产品 。通过成立物流企业专题研究工作小组，积极对接峨眉山市政府 、农业局 、行政管理局 ，到全市各乡村的物流企业实地走访 ，深入了解物流企业存在的困难以及金融需求情况。根据物流行业特点，针对性的研发了物流易贷产品 ，该产品适用对象为峨眉山市辖内的物流企业 ，贷款用途主要用于支付货款、油气费、员工工资 、修理费等日常生产经营过程中的周转需要，贷款期限为信用贷款1年，抵（质）押贷款3年 ，信用方式发放最高授信额度500万元 ，抵（质）押方式发放最高授信额度1000万元。 。
2.简化手续提高质效 。通过企业审查审批“绿色通道”，推行“预授信 ”“平行作业 ” 、优先办结等方式 ，简化物流行业信贷调查、审批流程 ，切实提升信贷业务办理效率。该项贷款审批最快3天，利率最低可至一年期贷款市场报价利率 。新冠疫情特殊时期 ，我行客户经理主动上门开展贷前调查 ，收集客户信息，让客户足不出户就能享受到快捷高效的优质金融服务 。
3.借助科技平台开展金融服务。我行大力开展“百行进万企”活动 ，借助人行“天府信用通”平台 ，线上推广我行物流易贷产品，进行线上贷款申请 ，线下贷款跟综回访 。
（二）亮点方面
1.转变思路 ，轻资重贷 。我行对物流企业主要关注点从“资产 ”转变为“货产 ”，在前期调研了解，物流企业大多将分红用于货车购买或应收账款垫付中 ，在企业拥有较大规模 、完整的经营体系基础上 ，积极稳妥开展担保方式创新，采用应收账款质押 、信用等方式 ，多样化的担保方式让客户有更好的金融方案选择。
2.授信标准 ，量化维度 。我行在信用授信方面，将授信额度标准化 ，按照客户的自有货车数量、年运输额 、资产负债比的维度 ，信用授信额度区间为10-500万元，将授信额度标准化 、固定化 ，客户经理在前期操作更加简洁明了 ，加快前期调查时效性 。
3.线上线下，聚力前行。我行线上制作宣传海报、抖音宣传视频 ，在微信朋友圈积极转发宣传 ，建立“金融服务微信群”，定期向物流企业介绍金融产品，搭建起有效的沟通交流平台 ，提升了产品宣传面；线下延伸服务触角 ，组织客户经理进企业活动，通过面对面的沟通 ，详细为客户进行金融产品的宣讲；由总行组织沙龙活动 ，邀请物流协会成员单位参与，对峨眉的物流发展及金融支持力度进行探讨 ，从点到面进行延伸覆盖 。
三 、金融产品成果和反响
一是人民银行于2020年5月组织各金融机构召开产品展示会 ，围绕“稳企业，保就业 ”进行专题探讨 。我行在会上就“物流易贷 ”产品进行了交流 ，被人行 、银监收录到产品收录中。同时 ，也得到乐山农信系统广泛认可，已有多家农信机构到我行调研学习。二是产品上线后 ，我行邀请物流协会举办沙龙活动 ，该产品收到物流协会的高度赞赏，协会自发组织，在内部交流群、公众号等宣传渠道 ，对我行物流易贷产品进行宣传 。疫情期间 ，物流公司业务量大幅下降，应收账款回收周期变长 。大部分物流公司收入与去年同期相比下降达70％以上。峨眉山农商银行坚定的金融支持政策 ，确保了峨胜物流等一大批受疫情影响的物流企业“资金链不断” 。
四 、服务企业数量及资金规模
截至2021年4月 ，峨眉山农商银行累计发放“物流易贷 ”53户，占全市物流企业21％ ，金额14442万元 ，目前贷款余额8045万元 。未来，我行将继续强化与各行业的合作 ，持续信贷产品设计 ，增加中小微企业金融供给，切实解决企业融资“难 、贵、慢、险 ”的问题 ，在履行金融主力军担当的同时形成业务增长点 ，增强中小微企业金融服务获得感，完善峨眉山市金融生态。
本文源自金融界网
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