2020年,受新冠疫情爆发 ,峨眉山农商银行在各级党委坚的强领导下 ,按照“强基固本、开拓创新 、提质增效 ”总体思路,坚持“服务三农,服务中小微企业 ,支持地方经济发展 ”的经营理念,针对物流企业融资“难 、贵、慢、险”的问题,推出了“物流易贷”产品 ,在疫情期间为物流企业复工复产,促进实体经济复苏注入了一剂强心剂 。

一 、金融产品设计背景与起因

近年来,峨眉山市物流产业发展迅猛 ,物流企业在2016年仅120余家,货运量仅为2596万吨,到2020年底 ,全市物流企业已达252家,货运量3735万吨,企业数量以及货运量均呈逐年上升趋势 。2020年 ,峨眉山市政府提出“物流+ ”模式 ,以“物流+旅游”“物流+农业”等新形态快速发展,物流产业已成为峨眉山市经济增长不可或缺的重要产业之一。2020年新冠疫情爆发,对欣欣向荣的物流行业造成了较大冲击 ,我市物流企业存在的问题弊端开始显现。一是物流企业数量多,但规模较小 。我市物流企业上规模的屈指可数,小而散是物流企业的显著特点 ,基本为个体经营,运输线路比较单一,货车数量较少 ,抗风险能力弱。二是回款慢,应收款多,在经营中往往需要垫付油费、路费、人工工资 ,资金流动率低,现金流压力大。三是货车价值受年限 、折损的影响,银行评估抵押物价格不高 ,在有资金需求时 ,传统的抵押贷款额度无法满足企业主要求 。

针对上述问题,“物流易贷 ”产品的推出,较好的解决了物流企业在疫情期间复工复产的融资问题 ,帮助物流企业恢复正常经营。

二、金融产品举措和亮点。

(一)举措方面

1.组建专业团队研发产品 。通过成立物流企业专题研究工作小组,积极对接峨眉山市政府、农业局 、行政管理局,到全市各乡村的物流企业实地走访 ,深入了解物流企业存在的困难以及金融需求情况。根据物流行业特点,针对性的研发了物流易贷产品,该产品适用对象为峨眉山市辖内的物流企业 ,贷款用途主要用于支付货款、油气费、员工工资 、修理费等日常生产经营过程中的周转需要,贷款期限为信用贷款1年,抵(质)押贷款3年 ,信用方式发放最高授信额度500万元,抵(质)押方式发放最高授信额度1000万元。 。

2.简化手续提高质效。通过企业审查审批“绿色通道”,推行“预授信”“平行作业 ”、优先办结等方式 ,简化物流行业信贷调查、审批流程 ,切实提升信贷业务办理效率。该项贷款审批最快3天,利率最低可至一年期贷款市场报价利率 。新冠疫情特殊时期,我行客户经理主动上门开展贷前调查 ,收集客户信息,让客户足不出户就能享受到快捷高效的优质金融服务 。

3.借助科技平台开展金融服务。我行大力开展“百行进万企”活动,借助人行“天府信用通”平台 ,线上推广我行物流易贷产品,进行线上贷款申请,线下贷款跟综回访。

(二)亮点方面

1.转变思路 ,轻资重贷 。我行对物流企业主要关注点从“资产 ”转变为“货产”,在前期调研了解,物流企业大多将分红用于货车购买或应收账款垫付中 ,在企业拥有较大规模 、完整的经营体系基础上,积极稳妥开展担保方式创新,采用应收账款质押 、信用等方式 ,多样化的担保方式让客户有更好的金融方案选择。

2.授信标准 ,量化维度。我行在信用授信方面,将授信额度标准化,按照客户的自有货车数量、年运输额、资产负债比的维度 ,信用授信额度区间为10-500万元,将授信额度标准化 、固定化,客户经理在前期操作更加简洁明了 ,加快前期调查时效性 。

3.线上线下,聚力前行。我行线上制作宣传海报、抖音宣传视频,在微信朋友圈积极转发宣传 ,建立“金融服务微信群”,定期向物流企业介绍金融产品,搭建起有效的沟通交流平台 ,提升了产品宣传面;线下延伸服务触角,组织客户经理进企业活动,通过面对面的沟通 ,详细为客户进行金融产品的宣讲;由总行组织沙龙活动 ,邀请物流协会成员单位参与,对峨眉的物流发展及金融支持力度进行探讨,从点到面进行延伸覆盖。

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三、金融产品成果和反响

一是人民银行于2020年5月组织各金融机构召开产品展示会 ,围绕“稳企业,保就业 ”进行专题探讨 。我行在会上就“物流易贷 ”产品进行了交流,被人行 、银监收录到产品收录中。同时 ,也得到乐山农信系统广泛认可,已有多家农信机构到我行调研学习。二是产品上线后,我行邀请物流协会举办沙龙活动 ,该产品收到物流协会的高度赞赏,协会自发组织,在内部交流群、公众号等宣传渠道 ,对我行物流易贷产品进行宣传 。疫情期间,物流公司业务量大幅下降,应收账款回收周期变长。大部分物流公司收入与去年同期相比下降达70%以上。峨眉山农商银行坚定的金融支持政策 ,确保了峨胜物流等一大批受疫情影响的物流企业“资金链不断” 。

四、服务企业数量及资金规模

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截至2021年4月 ,峨眉山农商银行累计发放“物流易贷”53户,占全市物流企业21%,金额14442万元 ,目前贷款余额8045万元 。未来,我行将继续强化与各行业的合作,持续信贷产品设计 ,增加中小微企业金融供给,切实解决企业融资“难 、贵、慢、险 ”的问题,在履行金融主力军担当的同时形成业务增长点 ,增强中小微企业金融服务获得感,完善峨眉山市金融生态。

本文源自金融界网

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